Системата „бонус-малус“ при задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ вече има нормативна основа в България. Промените влязоха в сила на 25 август 2026 г. и засягат практически всеки собственик и водач на автомобил.
Най-просто казано, идеята е следната: шофьорите с добра история на щетите да могат да получат по-ниска цена за „Гражданска отговорност“, а тези, които са причинявали повече застрахователни щети, да плащат повече.
Но има една важна подробност – няма една обща държавна таблица, по която автоматично да се определя цената за всички.
Как ще работи бонус-малус?
При определяне на цената на „Гражданска отговорност“ застрахователите ще могат да използват информация за предявените и изплатени претенции през последните 5 години.
Данните ще идват централизирано от регистрите на Гаранционния фонд. Така информацията няма да зависи само от компанията, при която сте били застраховани предишната година.
Това означава, че смяната на застрахователя няма автоматично да заличи историята на щетите.
Ще има ли еднакво поскъпване за всички шофьори с ПТП?
Не.
Това е една от най-важните особености на новия модел. Всеки застраховател трябва да разработи свои правила за начина, по който историята на претенциите влияе върху цената.
Затова двама водачи със сходна история могат да получат различни предложения от различни компании.
На практика цената ще зависи не само от наличието на щети, а и от тарифната политика и оценката на риска на конкретния застраховател.
Колко ще поскъпне „Гражданска отговорност“ след катастрофа?
Засега няма универсален отговор от типа „една катастрофа означава 30% по-скъпа полица“.
Размерът на увеличението няма да бъде еднакъв при всички компании.
Именно затова след въвеждането на системата сравнението на предложенията от различни застрахователи вероятно ще стане още по-важно. Водач с една или повече щети може да получи чувствително различни оферти.
А ако нямам причинени щети?
Тук е „бонус“ частта на системата.
Шофьорите с чиста история на претенциите през разглеждания период ще могат да получат по-благоприятна цена спрямо водачите с по-рискова история.
Това обаче не означава автоматично, че всяка година без произшествие ще носи точно определен процент отстъпка. Правилата ще зависят от конкретния застраховател.
Ще следва ли историята автомобила или шофьора?
Това е един от най-интересните въпроси.
Системата е направена така, че историята да не може лесно да бъде „изчистена“ само чрез прехвърляне на автомобила на друг собственик.
При определени случаи ще могат да се използват данни за собственика, ползвателя по талон, приобретателя или обичайния водач, който е сключвал предишна застраховка за съответния автомобил.
Целта е щетите да бъдат свързани максимално точно с реалния риск, а не само с регистрационния номер на колата.
Какво става, ако продадете автомобила?
Самата продажба на колата не означава непременно, че цялата предишна история изчезва.
Новите правила предвиждат механизми, чрез които Гаранционният фонд да предоставя информация и при промяна на собствеността, когато има връзка между предишния собственик или ползвател и автомобила.
Това е направено именно за да се ограничи практиката автомобил формално да бъде прехвърлян на роднина или друго лице само с цел избягване на неблагоприятна застрахователна история.
Ще виждат ли застрахователите всички ваши щети?
Застрахователите получават електронен достъп до необходимата информация от регистрите на Гаранционния фонд.
Сред данните могат да присъстват информация за предявени и изплатени претенции, дата и място на събитието, вид на вредите и други обстоятелства, предвидени в нормативната уредба.
Новите претенции трябва да бъдат подавани в регистъра на Гаранционния фонд в реално време при регистрирането им от застрахователя.
Можете ли сами да проверите историята си?
Предвидена е възможност водач, собственик или застраховащ да поиска удостоверение за застрахователни претенции.
То ще се издава централизирано чрез Гаранционния фонд и ще съдържа информация за съответната застрахователна история.
Това може да бъде особено полезно, ако смятате, че в данните има грешка или искате предварително да знаете каква информация ще бъде използвана при определяне на цената.
От кога реално ще усетим бонус-малус в цените?
Нормативните промени са в сила от 25 август 2026 г., но това не означава, че на следващия ден всички полици автоматично са били преизчислени.
Гаранционният фонд и застрахователните компании трябва да адаптират информационните си системи и обмена на данни.
Затова практическото прилагане на бонус-малус ще се развива постепенно с техническото въвеждане на системата.
Какво да направите преди следващата си „Гражданска отговорност“?
Най-разумното е да не приемате първата предложена цена.
Сравнете оферти от няколко компании, особено ако през последните години сте имали заведена претенция. Разликите могат да станат по-големи, защото отделните застрахователи ще оценяват историята на щетите по различен начин.
Ако цената ви се струва необичайно висока, попитайте застрахователя какви критерии са използвани при изчисляването ѝ и проверете дали информацията за претенциите ви е коректна.
Най-важното накратко
Новият бонус-малус не е просто система, при която държавата определя една фиксирана глоба за всеки шофьор с катастрофа.
Историята на застрахователните претенции за последните 5 години ще бъде част от оценката на риска, а всеки застраховател ще прилага собствена политика при определянето на крайната цена.
Това означава, че чистата история може да ви помогне да получите по-добра оферта, докато честите причинени щети могат да направят „Гражданска отговорност“ значително по-скъпа.
И най-важното – при новата система изборът на застраховател може да има още по-голямо значение от досега.
Източници:
Комисия за финансов надзор (КФН);
Държавен вестник – Наредба №49;
Венцо ИГ е автор и редактор на Mushmurok.com. Той подготвя, редактира и актуализира съдържанието в сайта, като се стреми да представя информацията ясно, практично и разбираемо. Пише по теми, свързани с автомобили и електромобили, технологии, полезни съвети, рецепти, растения и ежедневие. При материали, основани на външна информация, използва надеждни и официални източници. Венцо ИГ отговаря за окончателната редакция, проверката и актуализирането на публикациите в Mushmurok.com.
